Как получать до 52 000 рублей в год от государства, инвестируя на ИИС?

В предыдущей статье мы с Вами разбирали, что для того, чтобы начать инвестировать в акции необходимо выбрать брокерскую площадку и открыть счет, на который Вы будете переводить деньги и покупать акции и другие ценные бумаги.


Типов брокерского счета всего два, и нам необходимо сделать выбор:

1) Открыть обычный брокерский счет

2) Открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет (далее ИИС)

На каждом из счетов Вы можете приобретать:

• Акции компаний РФ и США

• Облигации

• Паи паевых инвестиционных фондов

• Паи иностранных инвестиционных фондов ETF, торгующихся на Московской бирже

• Иностранную валюту

И особых отличий (для новичков) в выборе инвестиционных инструментов на этих счетах не будет, но зачем тогда нужен ИИС?

ИИС — это особый тип брокерского счета, на котором Вы можете получать существенные налоговые льготы, причем в “живых” деньгах, которые Вы сможете инвестировать и это будет хорошее подспорье в начале инвестиционной деятельности.

Поэтому, я предлагаю разобраться более подробно, что такое ИИС и какие налоговые льготы он представляет?

ИИС в России начали использоваться с 1 января 2015 года и с каждым годом число ИИС растет.

Цель введения индивидуальных инвестиционных счетов – повысить привлекательность инвестиций в инструменты фондового рынка для частных инвесторов путем предоставления налоговых вычетов.

Основные условия работы ИИС:

— У одного человека одновременно может быть только один ИИС.

— Открыть ИИС могут только резиденты РФ

— ИИС, как и обычные брокерские счета, не застрахованы государством (на 2018 год).

— Чтобы получить налоговые льготы, ИИС должен действовать 3 года и более.

“В чем же конкретно состоят эти налоговые льготы?” — спросите Вы.

На ИИС используются два типа налогового вычета:

Первый тип (А) — Вычет в размере 13% на вносимые средства из НДФЛ, уплаченный физическим лицом за текущий год по основному месту работы.

Второй тип (В) — Освобождение от выплаты налога 13% на доход полученный на ИИС (при закрытии счёта).

Рассмотрим их подробнее:

Первый тип (А) налогового вычета на ИИС:

— Инвестор способен возвращать до 52 000 рублей ежегодно (13 % от 400 000 рублей). Это максимальная сумма ежегодного вычета.

— Лучше пополнять счет ИИС в конце года, например в декабре, а уже в следующем году получить возврат 13% за предыдущий год.

— Вы можете получать этот вычет каждый год или по истечении 3-х летнего срока.

Например:

Ваша «белая» зарплата (или та сумма, с которой Вы платите налоги) – 50 000 рублей в месяц .

Вы платите НДФЛ 13% — 6 500 в месяц или 78 000 в год.

Если Вы внесете на ИИС 400 000, то сможете получить максимальный вычет 52 000 (13%)

То есть из 78 000 рублей уплаченных Вами налогов за год, Вы вернете 52 000 рублей и сможете их инвестировать.

Второй тип (В) налогового вычета на ИИС:

При получении дохода от инвестиций, мы с Вами, как граждане РФ, должны уплачивать НДФЛ в размере 13%. Но при втором типе вычета на ИИС, Вы можете на абсолютно законных основаниях не платить этот налог. Правда здорово! 🙂

Например:

За 3 года вы получили доход от Ваших инвестиций на ИИС – 1 000 000 рублей.

С этого дохода Вы должны заплатить НДФЛ 13% = 130 000 рублей.

Если Вы в течение 3-х лет работали на ИИС и не выводили с него деньги, то Вы освобождаетесь от уплаты данного налога.

Когда можно выбрать тип вычета А или В?

• Тип вычета (налоговой льготы) можно выбрать в течение действия ИИС, но совмещать оба вычета нельзя.

• Если вывести деньги с ИИС ранее трёх лет с момента заключения договора, то нельзя воспользоваться налоговыми льготами.

• Если проводились вычеты на взнос, их потребуется вернуть государству.

“Какой же тип счета выбрать – ИИС или обычный брокерский счет?” — спросите Вы.

• Если не планируйте выводить деньги три года, то ИИС.

• Если планируете выводить, то открывайте два счета, один ИИС (причем можно не пополнять на нем баланс) и обычный брокерский.

Чем раньше будет открыт ИИС, тем лучше, так как 3-года считаются с момента открытия счета, а не пополнения, использования и т.д.

Как стоит поступить?

  1. На одной брокерской площадке открывайте ИИС + брокерский счет

2. Начинайте работать на брокерском счете и внесите на него сумму 10 – 30 — 50 тр

3. По мере роста опыта пополняйте ИИС и некоторые сделки заключайте на нем, при этом помня, что с него нельзя выводить средства в течение 3-х лет с момента открытия.

Дополнительную информацию по ИИС, Вы можете получить по ссылкам ниже:

информация об ИИС на сайте Московской Биржи;

вопросы и ответы по теме ИИС;

Я надеюсь что эта статья помогла Вам разобраться с выбором типа брокерского счета.

Если она оказалась для Вас полезной, то, пожалуйста, поставьте лайк, сделайте репост и напишите в комментариях будете ли Вы открывать ИИС и использовать его преимущества?

С уважением, Федор.

Яндекс.Метрика