Что такое диверсификация инвестиций и зачем она нужна?

С латинского языка «diversificatio» переводится как «разнообразие». Поэтому слово «диверсификация» в финансовом мире означает распределение денежных средств по разнообразным инструментам инвестирования и различным рынкам с целью понижения риска для капитала. В принципе, вся суть диверсификации вполне объясняется часто используемой фразой «не стоит класть все яйца в одну корзину». В этой статье мы поговорим об этом подробнее.

Диверсификацияэто всегда актуальный способ снижения риска. В то же время, нужно понимать, что рискэто плата за потенциал получения прибыли. Чем больше риск, тем больше возможная прибыль (и наоборот). Поэтому диверсификация понижает не только риск для капитала, но и прибыль. Однако она оправдана, поскольку первая задача инвестированияэто сохранение прибыли, и только после этого ее приумножение. Не используя диверсификацию, человек рискует разместить весь капитал в одном активе и потерять значительную часть денег.

Допустим, что вы решили бы вложить все деньги в акции какихлибо компаний накануне экономического кризиса (как это было в 1929м, 1987м или 2008м годах). Падение рынка в эти годы было столь сильным, что вы могли бы потерять до 5070% от капитала всего за месяц или два. Однако если бы вы вложили деньги по различным активам (часть в акции, часть в облигации, металлы, валюту, банковские депозиты и т.п.), то ваши потери по акциям вполне могли бы компенсироваться ростом стоимости других активов.

Составив инвестиционный портфель, вы снижаете воздействие каждого конкретно взятого рынка на общий капитал. Денежные потоки в мире движутся непрерывно, перетекая из одних рынков в другие и обратно. К примеру, существует явная обратная зависимость между фондовом рынком и рынком металлов. Рынок драгоценных металлов часто называют «тихой гаванью» во время «бурь» на рынке акций. Иными словами, когда акции падают в цене, металлы растут. Когда кризис завершается, многие сбывают свои металлические активы по высокой цене и направляют денежный поток на фондовый рынок, т.е. наблюдается обратный процесс. В общем, это цикличная система, и спады чередуются подъемами.

Итак, куда можно инвестировать деньги для качественной диверсификации?

1. Банковские депозиты;
2. Акции;
3. Облигации;
4. Валютные сбережения;
5. Драгоценные металлы;
6. Передать капитал в доверительное управление;
7. Недвижимость;
8. Антиквариат и предметы искусства;
9. Бизнес;

Если вы разделите свой капитал хотя бы между 23 вариантами, то ваш риск будет уменьшен в 23 раза! Конечно, это не значит, что диверсификация может заменить анализ и здравый смысл. Очевидно, что не нужно вкладывать деньги в акции компаний, которые находятся в плохом положении на рынке. Так же как не стоит размещать капитал на банковском депозите, если банк испытывает затруднения. Тем не менее, при умелом анализе рынка диверсификация денежных средствявляется отличным инструментом контроля над риском.