06 мая 2019

КАК ПОЛУЧАТЬ ДОХОД В 2 РАЗА ВЫШЕ, ЧЕМ НА БАНКОВСКОМ ДЕПОЗИТЕ ИЛИ ЧТО ТАКОЕ ОБЛИГАЦИИ? ЧАСТЬ 2.



Здравствуйте! Это вторая часть статьи на тему — что такое облигации или как получить доходность в два раза выше чем на банковском депозите?

Первую часть статьи Вы можете прочитать по ссылке:
http://investorpractic.ru/kak-poluchat-dohod-…

В первой части мы с Вами рассмотрели что такое облигация, какие существуют виды облигаций и каким образом по ним выплачивается доход.
А сейчас я предлагаю сосредоточится на следующих вопросах:
1
Какие облигации стоит покупать в облигационный портфель?
2
Сколько разных эмитентов должно быть в вашем облигационном портфеле?
3
Как правильно разделить между разными облигациями свои средства и как повысить доходность Вашего облигационного портфеля?
Как Вы уже понимаете, облигации — это консервативный инструмент инвестирования с низкой доходностью, примерно от 6 до 14% годовых. И Вы можете меня спросить:

“Зачем же тогда работать с облигациями, когда можно купить акции российских или американских компаний, ETF-фонды или криптовалюты и получать более высокий доход?”.

Разница как раз в том, что облигации при своей невысокой доходности обладают низкими рисками, и потерять деньги в них гораздо сложнее, чем например при работе с акциями, ETF-фондами и тем более криптовалютами.

Поэтому, при формировании инвестиционного портфеля я рекомендую от 15% до 50% всех Ваших средств держать в облигациях.
А как определить? 15 или 50% инвестированных средств держать в облигациях?
Все просто: для каждого из нас характерно разное отношение к риску. Если Вы хотите получать от вашего инвестиционного портфеля более высокую доходность, то в нем будет работать 85% акций различных компаний, ETF-фондов и других средне и высокорисковых инструментов инвестирования и только 15% облигаций.

А если при таком распределении инвестиций вы плохо спите по ночам ???? и просыпаетесь в поту с мыслями, что какую то акцию надо было продать еще вчера, то значит Ваше отношение к риску более консервативное.

Соответсвенно, Вы можете сформировать Ваш инвестиционный портфель таким образом, чтобы в нем было больше низкорисковых инструментов инвестирования и облигации занимали в нем до 50% от всех Ваших инвестиций.
А как определить? 15 или 50% инвестированных средств держать в облигациях?

Все просто: для каждого из нас характерно разное отношение к риску. Если Вы хотите получать от вашего инвестиционного портфеля более высокую доходность, то в нем будет работать 85% акций различных компаний, ETF-фондов и других средне и высокорисковых инструментов инвестирования и только 15% облигаций.

А если при таком распределении инвестиций вы плохо спите по ночам и просыпаетесь в поту с мыслями, что какую то акцию надо было продать еще вчера, то значит Ваше отношение к риску более консервативное.

Соответсвенно, Вы можете сформировать Ваш инвестиционный портфель таким образом, чтобы в нем было больше низкорисковых инструментов инвестирования и облигации занимали в нем до 50% от всех Ваших инвестиций.
Часть портфеля, которая у вас работает в облигациях, вы можете называть облигационный портфель. Подробнее о формировании всего инвестиционного портфеля я расскажу в одной из следующих статей.

Поэтому Вам надо определится, какую часть Вашего инвестиционного портфеля составляют облигации 15, 30 или 50%.
Например, на 10 000 рублей Вы можете купить:

— по две корпоративные облигации трех разных эмитентов;

— взять еще две муниципальные облигации одного эмитента

— две государственные облигации (ОФЗ).
То есть в вашем облигационном портфеле будет работать 10 облигаций по 1000 рублей пяти различных эмитентов и приносить среднюю доходность около 8% годовых на весь облигационный портфель.

А если Вы хотите вложить в облигации не 10 000, а например 50 000 рублей, то делите Ваши средства таким же образом, на пять разных эмитентов, но покупаете уже большее количество облигаций каждого эмитента.
Как повысить доходность облигационного портфеля?

Для жителей России государство сделало интересное дополнение к инвестиционным инструментам.

С января 2015 года появился особый тип этого брокерского счета, который называется «индивидуальный инвестиционный счет» (ИИС).

Зачем нужен этот счет спросите Вы?
Именно на брокерский счет мы с вами и приобретаем в конечном счете наши активы: акции, облигации и ETF-фонды. Про работу биржи, брокерских площадок и типы счетов я расскажу в одной из следующих статей.

Как же работает «индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)»?
На одного человека можно открыть только один ИИС, и он доступен только для налоговых резидентов РФ. Пользуясь этим счетом, Вы можете получить возврат 13% налога на доходы физических лиц, сокращенно НДФЛ.
Например:
если вы открыли индивидуальный инвестиционный счет, пополнили его на любую сумму до 1 000 000 рублей в год, приобрели на этом счете акции, валюту, ETF-фонды, то Вы можете вернуть уплаченный Вами НДФЛ в размере 13% от максимальной суммы в 400 000 рублей в год.

То есть, Вы можете вернуть до 52 000 рублей в год налогов, если вы их заплатили в прошлом году и пополнили ИИС живыми деньгами на сумму до 400 000 рублей. В следующем году вы их можете вернуть и добавить в ваш инвестиционный портфель.

Таким образом, если даже все ваши деньги держать в облигациях на ИИС и получать налоговый вычет, то целевая доходность такой связки получится 15-17% годовых.
На скрине справа, Вы видите, что на момент середины 2019 года в российских банках, входящих в ТОП-10 Вы будете получать на депозите около 7% годовых в рублях.

Поэтому, если вы выполните условия использования ИИС и будете держать на нем только облигации, то сможете получать доход в два с половиной раза больший, чем на банковском депозите, при соразмерном уровне риска.
Подробнее об условиях открытия и работы ИИС я расскажу в следующих статьях, но если у вас уже возникли вопросы, то по ссылке ниже, Вы найдете большое количество ответов на часто возникающие вопросы по ИИС:
https://iis24.ru/faq/

Приходите на БЕСПЛАТНЫЙ мастер-класс, где мы разбираем примеры трёх инвест. портфелей на разные стартовые капиталы: 10, 50, 300 тыс рублей
Есть небольшие накопления, но не знаете, с чего начать?
бесплатно
СТАРТ: СЕГОДНЯ, 20.00 МСК

Мастер-класс «Начинающий инвестор»

за 1.5 часа вы узнаете
МАСТЕР-КЛАСС
ФЕДОРА СИДОРОВА
Этот мастер-класс про классические и эффективные способы, как начать зарабатывать на инвестициях. Без сомнительных фондов, вложений больших денег и сложных действий. Наглядно увидите, куда и как вкладывать деньги, чтобы через несколько лет они приносили в 2 -5 -7 раз больше. А уже после решите — подходит вам или нет
Узнаете, с чего начать инвестирование, даже если сейчас вы в нем полный ноль
Возьмёте свои доходы и расходы под контроль, пропишите план действий на 5 лет вперед
Сделаете первый шаг к формированию инвестиционного портфеля, даже если в кошельке сейчас только 5000 руб
Увидите разборы ситуаций других людей, начинавших с абсолютно разных сумм
Увидите прямо на трансляции, как работает инвестирование и насколько оно подходит вам
Как начать откладывать по 5000 руб сегодня и превратить их в сотни тысяч рублей уже через год благодаря пошаговой системе