- Роялти — право на долю дохода или прибыли от деятельности компании. Инвестор также может получить нефинансовые льготы. Зачастую это участие в управлении фирмой или даже в подборе персонала. Такая модель инвестирования характерна для музыкальных и кинопроектов, для сферы разработки ПО и игр.
- Краундлендинг — выдача кредитов юр лицам и физическим лицам через краудинвестинг. Такая модель “народного” кредитования отличается обычного тем, что кредиторами выступают физические лица, а не финансовые структуры. Заемщики не только получают кредит на более простых и выгодных условиях, чем в банке. Им важно то, что краудлендинг позволяет получить займ на такие цели, которые банки не финансируют вовсе. Выгода инвестора в том, что процент от краудлендинга выше, чем по депозитам. Я бы рекомендовал эту модель и как инструмент инвестирования, и как источник получения кредитных средств. В последнем случае видны одни лишь преимущества в сравнении с банками или ломбардами.
Есть еще один вариант краудлендинга — выдача беспроцентных займов малоимущим (социальное кредитование). Хотя этот вид кредитования позиционируется не как благотворительность, дескать, деньги надо возвращать, к инвестициям отнести его невозможно. Любые инвестиции подразумевают прибыль для инвестора, чего никак нельзя сказать о социальном кредитовании.
- Акционерный краудфандинг — Инвесторы приобретают ценные бумаги, становясь полноправными акционерами компании, которую они финансируют. Такая модель очень выгодна инвесторам, так как, становясь совладельцами предприятия, они получают дополнительные гарантии, и уменьшают риски. К сожалению, акционерный краудфандинг мало распространен из-за отсутствия необходимых законов, предусматривающих такой способ приобретения акций.
Достоинства краудинвестинга
- Платформы краудинвестинга позволяют вам легко искать и выбирать проекты в соответствии с желаемыми критериями.
- Вы можете легко диверсифицировать риски, сделав множество небольших вложений в компании с абсолютно разными направлениями деятельности.
- Краудинвестинг имеет низкий порог вхождения: вы можете инвестировать сколь угодно малую сумму в интересующий вас проект.
Недостатки краудинвестинга
- Несмотря на контроль и отбор, осуществляемый платформами краудинвестинга, риск мошенничества со стороны предпринимателей выше, чем при других способах инвестирования.
- Существует риск, что проект вовсе не запустится из-за банальной нехватки денег. Это случается, когда предпринимателям не удается собрать достаточно средств через площадку краудинвестинга. Деньги вам в этом случае вернут, но прибыли, конечно же, не будет.
- Проект может оказаться убыточным и закрыться, а инвестиции “сгорят”. Такой риск характерен для любых венчурных инвестиций и компенсируется большей потенциальной прибылью, чем при вложениях в традиционные компании.
- Краудинвестинг зачастую не урегулирован на законодательном уровне, поэтому при возникновении проблем невозможно урегулировать их через суд.
- Нередко новые краудинвестинговые платформы закрываются на начальном этапе ввиду их нерентабельности.
Теперь, когда вы узнали что представляет собой краудинвестинг, вы можете самостоятельно решить, насколько интересен этот способ для вложения или вовлечения средств в проект.
Прежде чем вложить деньги через конкретную платформу, постарайтесь максимально изучить ее историю и правила, а также обязательно ознакомьтесь с отзывами тех, кто с ней уже работал. Вкладывать деньги через новую платформу краудинвестинга, не успевшую заработать положительную репутацию не следует. Постарайтесь минимизировать риск хотя бы на этом этапе.