КРАУДИНВЕСТИНГ: КАК ЭТО РАБОТАЕТ

Сегодня я хочу рассказать вам о новом способе инвестирования, который появился исключительно благодаря Интернету — краудинвестинге. Прочитав статью, вы узнаете что означает этот термин, каким образом организуются инвестиционные проекты, чем привлекателен краудинвестинг и каковы его недостатки.

Это вложение денег в новый (как правило) инвестиционный проект множеством небольших вкладчиков, которые вместе с правом на часть прибыли принимают риски инвестирования.
Средства на реализацию проектов привлекаются через специальные интернет-ресурсы — платформы краудинвестинга. Эти сайты, выступающие посредниками между инвесторами и обладателями бизнес-идей, позволяют вам вложить деньги в привлекательные проект и получить вознаграждение, если он окажется успешным. Крауд-платформы обеспечивают честность и безопасность сделок, получая за это комиссию.

В результате предприниматели могут привлечь деньги дешевле, чем через банковские кредиты. Инвесторам это также интересно: они получают доход больше, чем по депозитам.
Часто таким путем финансируются венчурные проекты, которым необходимы деньги на стадии зарождения бизнес-идеи. Потенциальная прибыль от таких проектов привлекает желающих рискнуть. При этом “финансирование толпой” позволяет вкладывать в рискованные проекты несущественную часть капитала, чтобы не потерять все в случае неудачи.

Регистрируясь на интернет-ресурсе краудинвестинг, вы соглашаетесь с установленными на ней правилами. Причем, общей системы правил для подобных площадок не существует. Если хотите воспользоваться услугами сайта для краудинвестинга, начните с досконального изучения условий на разных крауд-платформах. Одни сайты только сводят инвесторов с предпринимателями, не возлагая на себя ответственности за соответствующее качество стартапов. Другие, прежде чем разрешить сбор средств, производят тщательный анализ и оценку бизнес-проектов. Такая платформа выступает гарантом качества, что уменьшает риск инвесторов.

Несмотря на отсутствие законодательных гарантий сохранности инвестиций, порождающее определенное недоверие к крауд-платформам, рынок “народных инвестиций” стремительно растет. Если в 2013 году объем краудинвестинга не достигал и миллиарда долларов, то в 2016 крауд-платформы во всем мире собрали более 30 миллиардов долларов. Причем, половина сделок совершается на американских платформах. Поэтому, если вас заинтересовал этот способ инвестиций, я бы рекомендовал детально ознакомиться с работой одной из “топовых” краудинвестинговых платформ.

Список крупнейших площадок с регистрацией в США представлен здесь: crowdsourcing.ru.

Дополнительно я бы посоветовал ознакомиться с обзорами краудинвестинговых платформ, например здесь: Habrahabr.ru.

• Роялти — право на долю дохода или прибыли от деятельности компании. Инвестор также может получить нефинансовые льготы. Зачастую это участие в управлении фирмой или даже в подборе персонала. Такая модель инвестирования характерна для музыкальных и кинопроектов, для сферы разработки ПО и игр.
• Краундлендинг — выдача кредитов юр лицам и физическим лицам через краудинвестинг. Такая модель “народного” кредитования отличается обычного тем, что кредиторами выступают физические лица, а не финансовые структуры. Заемщики не только получают кредит на более простых и выгодных условиях, чем в банке. Им важно то, что краудлендинг позволяет получить займ на такие цели, которые банки не финансируют вовсе. Выгода инвестора в том, что процент от краудлендинга выше, чем по депозитам. Я бы рекомендовал эту модель и как инструмент инвестирования, и как источник получения кредитных средств. В последнем случае видны одни лишь преимущества в сравнении с банками или ломбардами.

Есть еще один вариант краудлендинга — выдача беспроцентных займов малоимущим (социальное кредитование). Хотя этот вид кредитования позиционируется не как благотворительность, дескать, деньги надо возвращать, к инвестициям отнести его невозможно. Любые инвестиции подразумевают прибыль для инвестора, чего никак нельзя сказать о социальном кредитовании.

• Акционерный краудфандинг — Инвесторы приобретают ценные бумаги, становясь полноправными акционерами компании, которую они финансируют. Такая модель очень выгодна инвесторам, так как, становясь совладельцами предприятия, они получают дополнительные гарантии, и уменьшают риски. К сожалению, акционерный краудфандинг мало распространен из-за отсутствия необходимых законов, предусматривающих такой способ приобретения акций.

Достоинства краудинвестинга

• Платформы краудинвестинга позволяют вам легко искать и выбирать проекты в соответствии с желаемыми критериями.
• Вы можете легко диверсифицировать риски, сделав множество небольших вложений в компании с абсолютно разными направлениями деятельности.
• Краудинвестинг имеет низкий порог вхождения: вы можете инвестировать сколь угодно малую сумму в интересующий вас проект.

Недостатки краудинвестинга

• Несмотря на контроль и отбор, осуществляемый платформами краудинвестинга, риск мошенничества со стороны предпринимателей выше, чем при других способах инвестирования.
• Существует риск, что проект вовсе не запустится из-за банальной нехватки денег. Это случается, когда предпринимателям не удается собрать достаточно средств через площадку краудинвестинга. Деньги вам в этом случае вернут, но прибыли, конечно же, не будет.
• Проект может оказаться убыточным и закрыться, а инвестиции “сгорят”. Такой риск характерен для любых венчурных инвестиций и компенсируется большей потенциальной прибылью, чем при вложениях в традиционные компании.
• Краудинвестинг зачастую не урегулирован на законодательном уровне, поэтому при возникновении проблем невозможно урегулировать их через суд.
• Нередко новые краудинвестинговые платформы закрываются на начальном этапе ввиду их нерентабельности.

Теперь, когда вы узнали что представляет собой краудинвестинг, вы можете самостоятельно решить, насколько интересен этот способ для вложения или вовлечения средств в проект.
Прежде чем вложить деньги через конкретную платформу, постарайтесь максимально изучить ее историю и правила, а также обязательно ознакомьтесь с отзывами тех, кто с ней уже работал. Вкладывать деньги через новую платформу краудинвестинга, не успевшую заработать положительную репутацию не следует. Постарайтесь минимизировать риск хотя бы на этом этапе.